财富管理培训专家张老师：《险中赢资——家庭风险管理与保险优配》资产配置课程培训方案

　　险中赢资——家庭风险管理与保险优配

　　课程背景：

　　在生活中家庭面临着不同层次的风险，健康风险、职涯风险、损失风险、家企风险等等，任何家庭都有可能处在不明朗的风险环境中，保险作为风险管理的重要工具，具有防范意外、健康管理、保护私有、指定受益、合力变现、杠杆作用、共济互助功能。中国保险业经历了近30年的高速增长，遗憾的是高速增长的背后带来是从业人员流动性与孤儿单的增加，保险产品核心功能偏离，超过90%的客户对已购买的保险产品与需求之间的缺口不甚了解，金融营销从业者也缺乏专业的服务工具与风险管理技术。该课程旨在回归保险本质，为家庭提供高品质、专业化的风险管理服务。

　　课程收益：

　　● 绩效：有效提升金融机构固收类、保险类资产管理规模；

　　● 转变：从产品营销导向升级为客户需求导向的组合营销；

　　● 体系：系统掌握家庭风险管理模型、技术、工具、脚本。

　　课程时长：3天、6小时/天

　　课程对象：财富顾问、理财经理、保险顾问

　　课程人数：20～40人

　　课程形式：讲授+案例+研讨+训练

　　课程工具：

　　工具一：保险配置营销模型卡牌

　　工具二：家庭风险管理需求卡牌

　　工具三：风险管理方案标准模版

　　课程大纲

　　第一讲：回归——家庭风险管理价值与意义

　　一、市场：回归保险本质、规避家庭风险

　　1. 理财销售思维VS风险管理思维

　　2. 一文激起千层浪行业改革势在必行

　　3. 我国专业风险管理人才极度匮乏

　　二、客户：不同财富层级家庭风险管理需求

　　1. 社会基础阶层：从排斥到希望之灯

　　2. 工薪中产阶层：人生中七张保单

　　3. 大众富裕阶层：规避资产配置风险

　　4. 中高净值阶层：现金与杠杆的绝配

　　5. 高净值阶层：家企复杂问题解决之道

　　6. 超高净值阶层：购买未来的某种权利

　　三、体系：策略提升家庭风险管理核心竞争力

　　1. M：家庭风险管理价值功用

　　2. K：家庭风险管理产品服务

　　3. A：家庭风险管理核心原则

　　4. S：家庭风险管理模型应用

　　5. H：家庭风险管理服务流程

　　6. T：家庭风险检视服务工具

　　第二讲：基础——家庭风险管理产品与服务

　　一、产品：重疾修订与民法典后的保险趋势

　　1. 意外：身故、医疗、伤残、消费、返还

　　2. 健康：轻症、中症、重症、多次、术后、高端、海外

　　3. 年金：万能、教育、养老、投资

　　4. 寿险：定寿、终寿、两全

　　二、服务：家庭风险管理配套服务

　　1. 保单架构设计：投保人、被保险人、受益人

　　2. 人财税法服务：产品是通道、架构是核心

　　3. 资产配置再平衡：风险变化与保险配置

　　三、组合：一揽子风险管理解决方案

　　1. 基础保险产品组合

　　2. 保险金+信托组合

　　3. 家族信托组合设计

　　四、需求：客户家庭风险管理标签判定

　　1. 便签：快速定位客户风险标签

　　2. 卡牌：客户风险与模型应用

　　3. 配置：保险产品与组合配置

　　第三讲 技术：风险管理模型与实务应用图

　　一、通用类：人生风险、保险关爱

　　图形一：人生旅程与风险管理

　　图形二：风险场景与保险配置

　　图形三：家庭责任与保险配置

　　二、健康类：家人健康、护家有保

　　图形一：健康风险管理金字塔

　　图形二：DNA检测与健康风险

　　图形三：治疗过程与风险管理

　　图形四：企业主健康风险管理

　　三、年金类：家庭理财、年金为基

　　图形一：理财观念与年金配置

　　图形二：有效释放家庭冰山储蓄

　　图形三：子女援助与风险管理

　　图形四：社保替率率与年金配置

　　图形五：职业风险与年金配置

　　图形六：企业福利与年金配置

　　四、寿险类：生命价值、寿险呵护

　　图形一：家企经营风险隔离图

　　图形二：家庭财富传承利弊图

　　图形三：家庭责任与寿险配置

　　图形四：复杂家庭与寿险配置

　　第四讲：案例——家庭风险管理与保险配置

　　一、家庭健康管理与保险配置

　　1. 家庭健康管理服务与风险识别

　　2. 家庭健康风险规避与产品配置

　　工具：家庭健康风险管理检视

　　训练：家庭健康检视工具应用

　　二、子女援助风险与保险配置

　　1. 子女教育规划关键与家庭风险

　　2. 子女援助风险管理与产品配置

　　工具：子女援助阶段额度测算

　　训练：子女援助管理工具应用

　　三、家庭退休管理与保险配置

　　1. 不同财富层级退休管理风险点

　　2. 家庭退休管理风险与产品配置

　　工具：生活品质与保险配置表

　　训练：退休管理营销工具应用

　　四、精英职涯风险与保险配置

　　1. 三期叠加时代的职涯危机

　　2. 构建家庭转型灵活资金池

　　工具：职涯风险保险配置

　　训练：帮助客户重启职涯

　　五、小微企业税筹与保险配置

　　1. 税制改革与企业主税筹风险

　　2. 建立家企防火墙与税筹通道

　　工具：税筹防火墙建设图形

　　训练：税筹防火墙讲解应用

　　六、中小企业福利与保险配置

　　1. 中小企业人才留存三难境地

　　2. 企业年金有效助力企业经营

　　工具：企业年金与三级联动

　　训练：中小企业主年金配置

　　七、财富传承家庭与保险配置

　　1. 家企财富在撕裂中传承

　　2. 隐性财富传承智慧之道

　　工具：复杂家庭传承布局

　　训练：保险通道与传承价值

　　八、家企经营风险与保险配置

　　1. 企业经营与项目投资风险

　　2. 企业经营风险隔离架构设计

　　工具：绘制企业经营风险隔离图

　　训练：企业经营风险管理与金融产品

　　九、移民家庭风险与保险配置

　　1. 身份角色转换带来的隐性风险

　　2. 落叶归根、留下资产的根

　　工具：移民家庭风险管理

　　训练：移民前的资产置换

　　十、财务自由家庭与保险配置

　　研讨：财务自由家庭还需风险管理么？

　　工具：探索世界一族的风险管理

　　训练：无风险前提下的财务自由

　　第五讲：方案——风险管理建议书制作呈现

　　一、家庭风险管理服务流程

　　第一步：邀约——风险管理服务邀约技术

　　第二步：检视——识别-评估-策略-平衡

　　第三步：策略——转移、抑制、控制、自留

　　第四步：整理——现有风险管理措施一览

　　第五步：配置——产品推荐与性价比评估

　　二、家庭风险管理服务原则

　　1. 测算原则：倍数法则、家庭责任、生命价值

　　2. 身份原则：稳定薪酬、企业主、自由职业

　　3. 杠杆原则：风险额度、风险比率、杠杠投入

　　4. 诚信原则：如实告知、无优产品、合理评判

　　三、家庭风险管理主要维度

　　维度一：人生风险管理

　　维度二：意外风险管理

　　维度三：健康风险管理

　　维度四：死亡风险管理

　　维度五：职业风险管理

　　维度六：企业风险管理

　　维度七：人性风险管理

　　四、风险管理报告框架逻辑

　　逻辑一：家庭风险管理理解

　　逻辑二：风险管理服务流程

　　逻辑三：家庭风险识别评估

　　逻辑四：家庭风险额度测算

　　逻辑五：确定风险管理比率

　　逻辑六：家庭风险管理策略

　　逻辑七：风险管理产品服务

　　逻辑八：专业服务团队介绍

　　逻辑九：业务办理流程讲解

　　五、家庭风险管理报告制作

　　步骤一：分析客户家庭情况

　　步骤二：选择保单年检原则

　　步骤三：计算家庭保险需求

　　步骤四：收集客户保单信息

　　步骤五：计算家庭保障缺口

　　步骤六：分析现有保险配置

　　步骤七：提供优化解决方案

　　六、家庭风险管理报告呈现

　　训练：快速生成客户保单年检报告

　　训练：E化家庭保单年检报告制作

　　训练：家庭保单整理报告解读（微信版）

　　训练：家庭保单整理报告解读（面访版）

　　家庭风险管理服务应用案例：

　　案例1：保险孤儿单服务流程

　　案例2：缘故客户服务流程

　　案例3：转介客户服务流程

　　张罗群老师 财富管理培训专家张罗群老师 财富管理培训专家

　　16年财富管理研究及实务经验

　　FMBA金融管理硕士

　　CWMA国际认证财富管理师

　　AFP/CFP/CHFP/TTM/CSTD认证授权讲师

　　ISOFP国际金融专业人士协会特邀顾问

　　CHFP理财规划师专业委员会特邀顾问

　　全国十佳理财规划师大赛特邀顾问/评委

　　曾任：中国平安北京分公司 业务督训

　　曾任：某大型金融咨询公司 事业部总经理

　　擅长领域：财富管理、金融培训、金融教育……

　　曾为中国平安、广州农商行、某三方财富机构等多家企业搭建理财规划人才培育体系，在15年的管理培训实战中，授课高达500场次，辅导157个项目，累计培训30000人次，满意度高达90%以上。

　　实战经验：

　　张老师善于金融教学研究及培训体系搭建，深谙国内财富管理市场，一直致力于中国财富管理人才的培养及输送，曾为中国平安、泰康人寿、阳光人寿、光大人寿、广州农商行、北京农商行、恒昌等多家金融企业搭建移动学习平台及理财规划线上学习微课体系，输送课程累计点击量累计突破千万人次学习。

　　除此之外，老师在理财技术与财富管理方面有自己独到的见解，能够将理论与实践融为一体，曾被大众理财、顾问云、搜狐财经等多家理财杂志邀约为固定撰稿人；参与《全球资产配置》、《健康有保》、《全能教练》、《3H希望式营销》、《寿险客群私域流量》等多个商业版权课程研发，推动财富管理标准建立。与此同时，老师对全国各地财富管理机构、金融院校开展实务调研，受CHFP理财规划师专业委员会邀请编写《国家理财规划师》统编教材第五版、《新金融财富管理方向》校企专业共建院校教材，促进理财规划与财富管理标准的建立。

　　部分成功案例：

　　连续3年为中国人民银行服务

　　→与中国人民银行研究生部开展广泛合作，进行CWMA国际认证财富管理、信贷分析师、世界银行微型金融师认证项目培训与实施，有效促进各地理财经理专业化与国际化转型，通过项目实施完成30余门课程研发，培养输送3000余名专业化金融人才。

　　连续3年为中国邮储银行服务

　　→进行《家庭保单年检服务》、《长期险营销技术》、《客户经营与维护》等课程培训，覆盖河南、北京、福建、安徽、山东等城市，累计培养学员数千名，成功提升中间业务营销产能30%。

　　连续3年为广州农商银行服务

　　→进行“太阳系”大赛平台开发、选手赛前辅导训练、移动学习平台理财大赛课程研发、《国家理财规划师》培训等辅导项目，有效促进大赛标准与培训体系建立，培训累计覆盖2000多人次，成功促进机构理财经理专业化转型与升级。

　　连续6年为中国平安服务

　　→进行《精英招募》、《养老客户沙龙》、《高客开拓》等十余门课程培训，覆盖北京、上海、广东、江苏、浙江等24个城市，累计培养学员10000多人次，受到公司领导的一致好评。

　　→对24家分支机构开展“CHFP国家理财规划师”认证推广项目，促进整体代理人队伍向理财规划方向转型，通过3年项目实施累计开班级800多期，累计输送3万多名理财规划师。

　　连续6年为新华人寿服务

　　→进行《新华人寿人生财富规划班》、《新华银代讲师培训班》、《精准营销》等课程培训，覆盖北京、石家庄、福州、哈尔滨、山东等城市，累计培养学员数千名，并成功输送300名优质金融培训师。

　　→进行《人生财富规划班》项目，有效提升银代业务专业水平和授课指导能力，提高新华银代业务团队的核心竞争力，其中，3期项目累计输送200多名专业化银代讲师。

　　连续4年为阳光人寿服务

　　→进行阳光人寿《移动学习平台搭建》和《理财规划师种子讲师传承》项目，通过项目的实施，有效提高专/兼讲人员综合理财规划授课能力，提升阳光人寿整体综合金融的发展。

　　→通过项目实施，完成线上800余门微课研发以及统编内部《综合理财规划》教材，培养和输送授权讲师90余名，帮助阳光保险集团完成人才培养的互联网转型。

　　部分大赛辅导案例：

　　北京理财规划师协会 《全国十佳理财规划师大赛》

　　担任大赛的训练导师、微课开发等工作，通过修订大赛参赛标准以及辅导参选选手、理财规划训练等，全面提升大赛的标准与水平。目前大赛全面覆盖银行、证券、保险、三方理财机构，遍布全国30多个城市，年参会人数1.2万人次/年，累计覆盖200多万理财顾问及客户，赢得业内的一致好评，并指定为后续大赛的策划顾问。

　　平安人寿 《中国平安理财规划大赛》

　　大赛采用线上平台进行，老师主要负责大赛题库、案例、评审工作，结合自身研发的理财微课为参赛人员进行理财基础知识辅导、理财规划方案制作、理财方案修改与指导、参赛选手方案讲解等辅导训练，助力平安寿险代理人们进一步认知理财规划基础知识，提升其财商素养，更好的展现专业能力，大赛覆盖全国200多个城市，参赛人数10万人才，覆盖70多万保险从业者，树立行业优质的口碑，获得主办方的赞扬与好评。

　　广州农商行 《广州农商行理财规划大赛》

　　采用线上平台与线下赛程结合的模式进行，老师担任大赛总策划师，通过搭建“太阳系”理财师大赛平台，打造“赛中学、学中赛”的金牌理财规划师训练体系，有效促进广州农商行理财经理整体专业水平的提升，大赛覆盖广州农商行全体员工，参赛人数2000人次，覆盖4000多名员工，带动全行综合金融服务转型，赢得主办方的高度认可。

　　中启创优 《财富管理实训室》

　　负责北京、山东两地金融财经院校财富管理实训室软硬件研发工作，完成800课时财富管理教材编撰及课程研发，结合金融实务与创业标准搭建院校实训室，有效助力“产学育人”项目推进。

　　主讲课程：

　　《资产配置——宏观趋势与家庭资产配置》

　　《高客经营——私行客户开拓与价值经营》

　　《年金制胜——商业年金专业营销训练营》

　　《险中赢资——家庭风险管理与保险优配》

　　《基金营销——家庭投资组合与基金配置》

　　《金融猎才——以猎头思维增留行业精英》

　　授课风格：

　　逻辑严谨且不失幽默：理性的外表与严谨的逻辑思维相互匹配形成特有的授课风格，恰到好处的点睛幽默让学员轻松掌握技术难点。

　　案例分析与情景训练：案例萃取讲师自身及周边MDRT、COT实务案例经验，以行业标杆、通用案例进行授课及案例分析，以学员自身提交案例进行训练，所学及所用。

　　理论知识与实战工具：高屋建瓴的理论点拨、易懂、配合实战工具落地使用。

　　部分服务客户：

　　保险行业：中国平安（100期以上）、中国人寿（20期）、太平人寿（8期）、泰康人寿（6期）、新华人寿(24期)、中国人保（6期）、光大人寿（10期）、阳光人寿（12期）、华夏人寿（6期）、天安人寿（8期）、长城人寿（6期）、大家人寿（4期）、幸福人寿（4期）、中邮人寿（12期）、农银人寿（2期）、众合（6期）、美国友邦（2期）、中美大都会（6期）、中英人寿（6期）、中意人寿（4期）、中荷人寿（4期）、明亚（8期）、大童（3期）……

　　银行行业：汇丰银行（6期）、中国银行（8期）、工商银行（4期）、建设银行（5期）、中信银行（7期）、邮政储蓄（40期）、农业银行（9期）、北京农商行（3期）、广州农商行（3期）、平顶山银行（1期）、西安银行（2期）、清远农商行（3期）……

　　三方财富：诺亚财富（1期）、恒天财富（2期）、宜信财富（2期）、恒昌财富（3期）、大唐财富（3期）……

　　投资行业：天首资本（6期）、方大证券（2期）、兴业证券（1期）、水木财富（2期）、新鼎资本（1期）……

　　其他行业：牛投邦（14期）、成成国际（6期）、中华女子学院（3期）、山东财经大学东方学院（20期）、山东职业技术学院（3期）、泰山学院（2期）、黄包车（2期）、美信联邦（3期）、黎明（4期）、全家（3期）

　　欢迎联系羿老师约课~

　　欢迎联系羿老师约课~

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　　以下师资都有提供：

　　【领导力/执行】【总裁班】【职业素养】【行政办公】【电商/互联网】【市场营销】【宏观经济】【综合管理】【商务礼仪】【思维技术】【项目管理】【终端连锁】

　　【生产管理】【九型人格】【招投标】【家庭/养生师资/国学】【人力资源】

　　【TTT系列】【股权/投融资】【财务管理】【银行培训】【通信/医疗】

　　【保险培训】【招投标行政办公】

　　【银行咨询项目（部分）】：千百佳网点打造、五星级网点打造、6S标杆网点打造、“一点一策”经营定向、纵横银行+、信用卡业绩倍增项目、外拓营销、对公业务营销外拓实战训练、2020网点开门红旺季营销、代发留存-政企代发工资留存项目、升V计划-存量客户深度激活项目、360°网点布局与选址课程、整村授信、对公转型

　　【版权培训项目】：《当责领导力》《岗位经验内化项目》《左圆右方©企业创新落地》《网格化精准营销》《Qing主题银行》《三量掘金》《5A卓越行长》《双截营销》《师出情境》《流动增效TM项目》《店长成长系列课程》3.0版《中收决-百万期缴》《微贷裂变》《经验萃取》《客流云集》 《识才提效》 《产能方略》

　　银行领域师资团：

　　个金营销 师资：

　　【殷国辉、马艺、刘清扬、张牧之、刘东、罗树忠、杜晶晶、张轶、黄国亮、陈楠、王振柱、包亮、苏黎、罗姝、李晓光、刘佳和、李杨、周云飞、万里、刘智刚、林时凯、张玺、杨阳、钱俊、倪莉、肖广、李艳萍、刘俊文、朱琪、陈吉、尚亚军、王佳骐、吴艳雯、胡如意、孙素丹、黄德权、萧湘、卞红兰、李桂仙、闫金星、王潇、邱明、周文、赵世宇、崔海芳、马骏、郭宣婷、赖艳芬、陈安、修子渝、宋艺文、郝明玉、张罗群】老师

　　对公营销师资：

　　【王志成、刘清扬、罗树忠、祁思齐、黄玖霖、金有实、杨阳、赵超、孙素丹、王佳骐、胡如意、周文、梁庆伟、许东旭】老师

　　客户服务师资：

　　【杜晶晶、陈楠、包亮、苏黎、罗姝、李晓光、刘佳和、周云飞、刘智刚、张玺、杨阳、钱俊、倪莉、肖广、李艳萍、刘俊文、朱琪、吴艳雯、胡如意、孙素丹、萧湘、卞红兰、李桂仙、闫金星、王潇、周文、赵世宇、崔海芳、郭宣婷、赖艳芬、陈安、修子渝、宋艺文】老师

　　财富管理师资：

　　【张罗群、王振柱、赵语桐、王青、李燕、张益晨、孙素丹、郭巍、杨阳、赵博、黄国亮、李竟成、张轶、黄德权、陈吉、鄢利、赵超、邹延渤、刘智刚】老师

　　风险管理师资：

　　【王志成、王婻默、汤红、戴寒永、蔡冰、金有实、万里、彭志升、朱琪、尚亚军、王可妮、方汉土】老师

　　网点管理师资：

　　【马艺、张牧之、刘东、杜晶晶、陈楠、包亮、苏黎、罗姝、李晓光、刘佳和、周云飞、万里、刘智刚、林时凯、张玺、杨阳、钱俊、倪莉、肖广、李艳萍、刘俊文、朱琪、陈吉、吴艳雯、胡如意、孙素丹、萧湘、卞红兰、李桂仙、闫金星、王潇、周文、赵世宇、崔海芳、郭宣婷、陈安、修子渝、宋艺文】老师

　　发展趋势师资：

　　【殷国辉、王振柱、黄国亮、吴梓境、李真、张轶、张罗群、郭巍、黄硕、张世民、李泽江、宋逸之、郑偕】老师

　　综合管理师资：

　　【杜晶晶、李杨、马艺、刘俊文、陈楠、刘佳和、倪莉、刘智刚、殷国辉、罗树忠、罗姝、包亮、闫金星、李艳萍】老师

　　咨询辅导师资：

　　【崔海芳、萧湘、张牧之、卞红兰、李晓光、殷国辉、袁文兵、朱建宁、许东旭、桑博、梁庆伟、安杰、梁月荣、代佩、刘全杰、樊春旺、潘静、孙磊、罗旭展、彭衍龙、胡月、史金博、蒋丹、李妍、胡艳、刘佳卓、张博鑫、张强、韩鹏、孙振权、巨英、袁超、秦立哲、张帆、叶冠良、汪建基、闫金星】老师